El futuro de la banca: 5 funciones clave impulsadas por la tecnología

Introducción

El sector bancario está experimentando un cambio fundamental debido a los avances en inteligencia artificial (IA) y transformación digital. Estas tecnologías no son meras tendencias, sino que cambian las reglas del juego, mejoran la eficiencia, aumentan los beneficios y reconfiguran la experiencia del cliente. Mediante el despliegue estratégico de la IA, los bancos pueden innovar y seguir siendo competitivos, satisfaciendo las cambiantes demandas de sus clientes.

Cinco avances clave están impulsando la transformación de la tecnología bancaria:

• Digital-First y enfoque global: Los bancos están adoptando una estrategia digital prioritaria y aspiran a un alcance mundial.
• Servicios bancarios hiperpersonalizados: La IA está permitiendo a los bancos ofrecer servicios personalizados a sus clientes.
• Finanzas abiertas totalmente integradas: Los bancos están integrando sistemas financieros abiertos para mejorar la prestación de servicios.
• Operaciones financieras autónomas: La automatización de las operaciones bancarias está mejorando la eficiencia y reduciendo los costes.
• Centrarse en la sostenibilidad y el bienestar: Los bancos están incorporando la sostenibilidad y el bienestar a sus servicios.

Estos avances, impulsados por IA, blockchain, análisis de datos y tecnología reguladora (RegTech), están remodelando el sector bancario. Están estableciendo nuevos estándares en la interacción con el cliente, la gestión de riesgos y el crecimiento en la era digital.

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Capacidad 1: Digital-First y enfoque global

Banca electrónica y móvil mejoradas

Adoptando un enfoque digital, los bancos están mejorando significativamente sus servicios de banca online y móvil. El aumento del uso de la banca móvil del 15,1 % en 2017 al 48 % en 2023 subraya un cambio hacia estrategias mobile-first, con servicios como pagos móviles y depósitos de cheques móviles que se están convirtiendo en algo habitual 2. Además, la integración de la IA en plataformas como neobank Dave ejemplifica cómo se está utilizando la IA para impulsar la productividad y mejorar la experiencia del cliente sin añadir costes significativos 2.

Experiencia de usuario sin fisuras

Para crear una experiencia de usuario fluida, los bancos se centran en integrar sus servicios en varias plataformas digitales. Esto incluye garantizar que las interacciones con los clientes sean coherentes, ya sea a través de aplicaciones móviles, sitios web o en persona. Innovaciones como las herramientas presupuestarias basadas en IA y el asesoramiento financiero personalizado mediante análisis de datos son fundamentales para mejorar esta experiencia fluida 2 9.

Inclusividad y alcance mundial

La banca digital es fundamental para mejorar la inclusión financiera y llegar a las poblaciones desatendidas y no bancarizadas de todo el mundo. La digitalización de los servicios bancarios permite la integración de redes de pago globales y blockchain, garantizando transacciones seguras y llegando a un público más amplio. Este enfoque no solo favorece la inclusión financiera, sino que también promueve el crecimiento económico mundial al poner los servicios financieros al alcance de todos, independientemente de las fronteras geográficas 10 12.

Tecnología reguladora (RegTech) a escala mundial

La tecnología reguladora (RegTech) es cada vez más importante a medida que los bancos se expanden por todo el mundo y necesitan gestionar de forma eficaz los complejos entornos de cumplimiento. La adopción de RegTech ayuda a automatizar los informes de cumplimiento y mejora la gestión de riesgos, lo que permite a los bancos cumplir la normativa internacional y mitigar los riesgos de forma eficaz. Esta integración ayuda a los bancos a mantener la integridad y la confianza en el sistema financiero 14.

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Capacidad 2: Servicios bancarios hiperpersonalizados

Servicios de atención al cliente personalizados

La hiperpersonalización en la banca aprovecha algoritmos avanzados de IA y análisis de datos para ofrecer productos y servicios financieros a medida que se adaptan en tiempo real a las necesidades individuales de los clientes 16. Al comprender los comportamientos y preferencias de los clientes más allá de los datos demográficos estándar, los bancos pueden ofrecer interacciones personalizadas, mejorando la satisfacción y la fidelidad de los clientes 16 17. Esto incluye precios dinámicos de préstamos y seguros, así como asesoramiento de inversión personalizado que reacciona a los cambios del mercado y al comportamiento financiero individual 16.

Detección proactiva del fraude

La detección proactiva del fraude utiliza el análisis predictivo para anticipar y prevenir las actividades fraudulentas antes de que se produzcan. Mediante el análisis de patrones en los datos de los clientes, los bancos pueden identificar posibles riesgos de fraude y aplicar estrategias para mitigar estas amenazas, protegiendo así tanto a la entidad como a sus clientes 22 23.

Préstamos dinámicos, seguros y estrategias de inversión

Los bancos pueden ajustar dinámicamente los precios de los préstamos y los seguros basándose en el análisis de datos en tiempo real de los perfiles de riesgo individuales y las condiciones del mercado 16. Del mismo modo, las estrategias de inversión personalizadas pueden diseñarse para ajustarse a los objetivos financieros y a la tolerancia al riesgo de cada cliente, garantizando que el asesoramiento y la oferta de productos sean oportunos y pertinentes 17. Este enfoque no sólo satisface las necesidades específicas de los clientes, sino que también mejora su experiencia bancaria en general, lo que se traduce en una mayor confianza y fidelidad 20.

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Capacidad 3: Finanzas abiertas totalmente integradas

Colaboración con las Fintech

Open Finance está revolucionando la forma en que colaboran los bancos y las empresas de tecnología financiera, creando un ecosistema de integración sin fisuras. Al aprovechar las API, los bancos pueden mejorar su flexibilidad técnica, lo que les permite integrar servicios de múltiples fuentes y mover datos entre varias plataformas. Esto no sólo acelera el proceso de innovación, sino que también permite a los bancos ofrecer una gama más amplia de productos, capturando una cuota de mercado significativa 28 29.

Gama más amplia de productos financieros

La integración de Open Finance permite a los consumidores acceder a una amplia gama de productos y servicios financieros a través de terceros proveedores. Este modelo favorece la creación de nuevas fuentes de ingresos para los bancos, ya que se asocian con empresas de tecnología financiera para agilizar los esfuerzos innovadores y comercializarlos con mayor rapidez. Además, la disponibilidad de conjuntos de datos abiertos mejora las decisiones estratégicas relacionadas con la gestión de activos y los registros de riesgos, diversificando aún más los productos financieros disponibles para los consumidores 28 34.

Los datos abiertos como herramienta de información y reducción de riesgos

Los datos abiertos desempeñan un papel crucial en la mejora de los conocimientos de los clientes y la oferta de servicios. Las entidades financieras utilizan los datos bancarios abiertos para desarrollar soluciones automatizadas de inversión y gestión de patrimonios, optimizando el rendimiento de las carteras y mitigando los riesgos. Además, el acceso a datos financieros completos permite personalizar la oferta de productos, ajustándose a las situaciones financieras individuales y mejorando la satisfacción del cliente 30 35.

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Capacidad 4: Operaciones financieras autónomas

Cómo la IA puede automatizar tareas bancarias rutinarias

Las tecnologías de IA, como la automatización robótica de procesos (RPA) y el procesamiento del lenguaje natural (NLP), están revolucionando el sector bancario al automatizar tareas rutinarias como la introducción de datos, el procesamiento de documentos y la captación de clientes 37. Esta automatización no sólo libera recursos humanos para tareas más complejas, sino que también mejora la eficiencia operativa y reduce costes 37. Las implantaciones con éxito incluyen la apertura automatizada de cuentas, los procesos KYC y el procesamiento de solicitudes de préstamos, que mejoran los tiempos de respuesta y la satisfacción del cliente 37.

Transacciones instantáneas y seguras

Las plataformas de banca digital utilizan tecnologías avanzadas como las interfaces de programación de aplicaciones (API) y el cifrado de extremo a extremo para garantizar transacciones instantáneas y seguras 42. Estas plataformas admiten pagos en tiempo real y ofrecen sólidas medidas de protección contra el fraude, como la verificación multifase y los sistemas de cierre de sesión automático para impedir el acceso no autorizado 42.

Servicios de criptomoneda

Los bancos están integrando cada vez más servicios de criptomoneda, ofreciendo funciones como negociación, custodia y transacciones basadas en contratos inteligentes 43 44 45. Estos servicios aprovechan la tecnología blockchain para garantizar transacciones seguras y transparentes, mejorando la confianza del cliente y el cumplimiento de las normas reguladoras 43 44 45. Los servicios bancarios de criptodivisas también admiten conversiones instantáneas de cripto a fiat y ofrecen medidas de seguridad de alto nivel para proteger frente al fraude y los ciberataques 44 45.

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Capacidad 5: Centrarse en la sostenibilidad y el bienestar

Gestión proactiva de la salud financiera

Los enfoques proactivos de la gestión de la salud financiera son cruciales para la estabilidad financiera a largo plazo de los clientes. Al centrarse en productos intuitivos, fáciles de usar y de naturaleza proactiva, los bancos pueden mejorar significativamente la vida financiera de sus clientes 46. Los programas educativos, como los recursos en línea y las clases presenciales, ayudan a los clientes a desarrollar habilidades básicas para el éxito financiero, garantizando que tomen decisiones informadas que se ajusten a sus objetivos financieros 46.

Productos financieros ecológicos

El creciente interés de los consumidores por los productos financieros relacionados con el clima pone de manifiesto un cambio significativo hacia la banca sostenible. Los productos financieros ecológicos innovadores, como los préstamos ecológicos para automóviles y las hipotecas energéticamente eficientes, no sólo apoyan las prácticas respetuosas con el medio ambiente, sino que también ofrecen beneficios financieros a los consumidores, lo que puede aumentar la cuota de mercado de un banco y mejorar la reputación de su marca 50 51.

Factores ASG en la gestión de riesgos

Los bancos reconocen cada vez más la importancia de los factores medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG) en sus marcos de gestión de riesgos. La integración de los riesgos ASG, como el impacto medioambiental y las cuestiones de gobernanza, en las estrategias de gestión de riesgos es crucial para que los bancos aborden las posibles repercusiones financieras directa o indirectamente a través de su clientela 52 54. Esta integración ayuda a los bancos a gestionar nuevos tipos de riesgos y a alinear sus estrategias de negocio con los objetivos de sostenibilidad, lo que en última instancia conduce a prácticas de gestión de riesgos más eficaces y sostenibles 52 54.

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Conclusión

A través de esta exploración, se ha hecho evidente que los beneficios estratégicos de la IA y la transformación digital en el sector bancario no solo son inminentes, sino imperativos. La adopción de estas tecnologías cataliza un notable aumento de la eficiencia operativa y los márgenes de beneficio, como ilustra el despliegue de servicios bancarios hiperpersonalizados y la adopción de finanzas abiertas totalmente integradas. El cambio hacia la utilización de algoritmos y análisis avanzados de IA permite a los bancos ofrecer productos y servicios financieros personalizados a una escala sin precedentes, ajustándose dinámicamente a las necesidades de los clientes. Esta personalización aumenta la satisfacción y la fidelidad de los clientes, y muestra casos reales en los que la personalización impulsada por la IA tiene un impacto significativo en el sector financiero.

Además, la evolución hacia un ecosistema que integre las finanzas abiertas ejemplifica aún más las ventajas estratégicas de la transformación digital. Al adoptar la API-ficación y abrir las plataformas bancarias a terceros proveedores, los bancos no solo agilizan la innovación, sino que también mejoran significativamente la experiencia del cliente al ofrecer una gama más amplia de activos financieros. Este enfoque integrador, respaldado por la aplicación estratégica de la IA y las tecnologías digitales, no solo predice sino que configura activamente el futuro de la banca. En consecuencia, estos avances subrayan la necesidad acuciante de que los bancos continúen innovando y adaptándose, garantizando que sigan siendo competitivos en un panorama digital en rápida evolución, en el que la eficiencia operativa y la orientación al cliente son las claves del éxito duradero.

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Preguntas frecuentes

1. ¿Qué innovaciones tecnológicas están configurando el futuro de la banca? La Inteligencia Artificial (IA) es una fuerza transformadora en la banca comercial, que desempeña un papel fundamental en la mejora de la detección del fraude, la gestión del riesgo y la personalización de los productos financieros. Esto supone un avance significativo hacia unos servicios bancarios más eficientes, seguros y orientados al cliente.
2. ¿Cómo evolucionará la banca gracias a los avances tecnológicos? Insider Intelligence informa de que los bancos están investigando el uso de la tecnología blockchain para agilizar las operaciones y reducir costes. Además, la IA se está convirtiendo en algo habitual en la banca, especialmente a través del uso de chatbots en aplicaciones de atención al cliente.
3. ¿Qué impacto tiene la tecnología en el sector bancario? La tecnología contribuye significativamente a la inclusión financiera al ampliar el acceso a los servicios bancarios de las comunidades desatendidas. Innovaciones como la banca móvil, los monederos digitales y las plataformas de microfinanciación permiten a las personas que viven en lugares remotos realizar transacciones financieras y obtener créditos con mayor facilidad.
4. ¿Qué funcionalidades son esenciales en un sistema bancario central? Según Gartner, un sistema bancario central es crucial para procesar las transacciones diarias y actualizar las cuentas y los registros financieros. Por lo general, estos sistemas admiten el procesamiento de depósitos, préstamos y créditos, y se integran con sistemas de contabilidad general y herramientas de elaboración de informes para garantizar una gestión financiera completa.

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